盛夏八月，城乡居民养老金如期而至，一位朴实的大妈喜极而泣，她每月领取的养老金高达959.71元，这都要归功于几年前的一次偶然相遇和一次政策宣讲。

时间回溯到2022年10月，我与这位大妈结缘于女儿小学门口。那时，她正忙碌地在小摊前招呼着孩子们，她那独创的“北京大饺子”是孩子们放学后最期待的美味。我的女儿也是常客，总是吵着要买。一次女儿排队买饺子时，我与大妈闲聊起来，无意间得知她缴纳的城乡居民养老保险一直是最低档次。

恰逢当时，我们当地出台了城乡居民养老保险提档补缴政策，允许参保农民将已缴费年度按较高档次进行补缴。我便向她详细介绍了这项政策：通过提档补缴，可以增加个人账户积累，从而提高退休后的养老金待遇。例如，补缴3万元，当年就能多领取420多元养老金，现在已经涨到480元左右。对于即将年满60周岁的参保农民来说，这项政策无疑是雪中送炭，许多人都纷纷前来咨询办理。

我详细地向大妈解释，如果她选择提档补缴，最高可以按6000元追加，她1965年出生，可以追加12年，加上2023年至2025年每年正常缴费6000元，累计缴满15年，共计9万元保费，预计60周岁时每月可以领取900多元的养老金。我还强调了农保的诸多优点：一是所有缴费都进入个人账户，即使未领完，本金和利息都会返还给家人；二是个人账户每年都会产生利息，以2025年安徽的利率为例，高达3.59%；三是养老金终身领取，而且随着国家政策调整，基础养老金还会不断上涨，例如今年城乡居民基础养老金就上涨了20元；四是多缴多得、长缴多得。

起初，大妈有些将信将疑，可能觉得我像推销商业保险的。我笑着说：“您有空可以到我们经办窗口咨询，我们再给您详细算算缴费账和待遇账。”

几天后，大妈真的来了。看到窗口排队办理提档补缴的人络绎不绝，有的补缴3万，有的补缴6万，还有人直接按最高的9万补缴，她这才放下心来。听我再次详细地解释政策，并掰着手指头为她算清每一笔账后，她毫不犹豫地选择了按最高标准补缴9万元，其中包括提档补缴12年累计6.9万元，以及正常缴费3年累计1.8万元。

时间转眼来到2025年8月，当959.71元的养老金到账时，大妈激动地流下了眼泪。对她而言，这不仅仅是一笔钱，更是一份保障，一份安心。她由衷地感谢我，如果不是当初我的耐心讲解，她可能就错过了这次提高养老金的机会。

那么，大妈的养老金为什么能达到这么高的水平呢？

城乡居民养老金由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。其中，基础养老金为250元，个人账户养老金的计算公式为：个人账户总额（包括历年本金、利息和缴费补贴）除以139。由于大妈较早进行了提档补缴，加上养老保险利息每年都能达到3%以上，这使得她的个人账户总额达到了98650.5元。因此，她的个人账户养老金为98650.5元 ÷ 139 = 709.71元。再加上250元的基础养老金，她每月可以领取250 709.71 = 959.71元的养老金，一年下来就是11516.52元。更重要的是，基础养老金还会逐年上涨，而且养老金按月发放，活得越久，领取的金额越高。

这位大妈通过提档补缴9万元，为自己的晚年生活增添了一份保障，一份底气。这笔投资不仅带来了可观的经济回报，更带来了一份安心和尊严。

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